Profil de l'Investisseur Théorique
Hypothèses Réalistes Utilisées
- Pays : France
- Outils traditionnels pour comparer avec Vellum : LMNP, Pinel, Malraux, Censi-Bouvard
- Inflation : 2,4% par an
- Rendements Réinvestis : Toutes les stratégies réinvestissent les rendements nets annuellement
- Indexation de l'Immobilier : Appréciation annuelle de 1,5% (France), 3,2% pour les marchés internationaux de premier plan
- Fiscalité : PFU français (Prélèvement Forfaitaire Unique) à 30% pour les dividendes et plus-values, sauf les structures exonérées d'impôt
- Fiscalité Locative : Amortissement LMNP utilisé pour compenser les revenus le cas échéant
ÉVOLUTION DU CAPITAL SUR 15 ANS
La gestion de patrimoine traditionnelle est obsolète et ne profite plus au client. Entre les commissions, les impôts et le manque d'efficacité, les sociétés de gestion de patrimoine traditionnelles s'enrichissent tandis que vous perdez. En réalité, vous croyez gagner contre le système car on vous fait croire que les allégements fiscaux augmentent votre patrimoine, alors qu'en fait, votre croissance est soit négative, soit quasi imperceptible. Cela tend à créer un patrimoine malsain qui vous maintient endetté et en manque de liquidités.En France, par exemple les termes Pinel, Malraux ou Censi-Bouvard sont des pièges, et chaque pays possède ses propres versions de ce genre d'outils qui ne servent qu'à enrichir le gouvernemnt, les banques et les gestionnaire de patrimoine commissionnés."
— Damien Soitout, CEO
Évolution du Capital sur 15 Ans
Gains Annuels Moyens (€)
GAINS ANNUELS MOYENS (€)
"En restant extrêmement prudent et en prenant l'exemple du marché français, on constate aisément l'inefficacité totale des investissements réalisés par les sociétés de gestion de patrimoine traditionnelles. Investir 100 000 euros en France comme cela se fait aujourd'hui, et comme cela a toujours été le cas, vous fera perdre davantage d'argent et de liquidités qu'en diversifiant vos investissements à l'étranger, en utilisant les mêmes secteurs et types d'instruments.Dans un monde globalisé et interconnecté comme celui dans lequel nous vivons aujourd'hui, il n'y a aucune excuse pour ne pas utiliser tous les outils à votre disposition et diversifier votre patrimoine et votre liquidité."
— Damien Soitout, CEO
LA RÉALITÉ À PRENDRE EN COMPTE
La gestion de patrimoine doit évoluer, et Vellum est pionnière sur le sujet.
Stratégies Fiscales Françaises
LMNP Amorti (Réaliste)
Bien : €180,000 | Loyer : €900/mois
Bouclier d'Amortissement : 12 ans
Résultat Net Net : +€21,000
Loi Pinel Française (Réaliste)
Prix du Bien : €280,000 | Loyer : €850/mois réglementé | Taux de Prêt : 4,2%
Flux de Trésorerie Net Annuel : –€4,200
Capital après 15 Ans après Revente (indexé) : €335,000
Résultat Net Net après Impôts : –€48,000
Loi Malraux (Réaliste)
Bien + Travaux : €400,000 | Réduction d'Impôt : €24,000
Flux de Trésorerie : –€6,000/an
Revente Indexée à 1,5%/an : €465,000
Résultat Net Net : –€32,000
Censi-Bouvard (Réaliste)
Initial : €210,000 | Loyer Garanti : €520/mois
Pénalité de Revente : –25% en moyenne
Résultat Net Net : –€57,000
Stratégies Alternatives Basiques
Stratégie Alternative A — RAIF Crédit Privé Luxembourg
Rendement : 8,2% net | Tous les gains différés fiscalement
Capital après 15 Ans : €770,000
Profit Net : +€520,000
Stratégie Alternative B — VCC Singapour Actions Mondiales + PE
Rendement : 11,5% net | Aucune fiscalité française jusqu'à la distribution
Capital après 15 Ans : €1,010,000
Profit Net : +€760,000
Stratégie Alternative C — Immobilier International (REIT + Direct)
Rendement Moyen : 6,1% net | Appréciation : 3,2%
Capital après 15 Ans : €640,000
Profit Net : +€390,000
| Stratégie d'Investissement | Capital Final | Résultat Net | Rendement Total % | Rendement Annuel Moyen % | Gains Annuels Moyens (€) |
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